Prevención de lavado de dinero con enfoque metodológico, normativo y tecnológico
Diseñamos metodologías con enfoque basado en riesgo, modelos de clasificación, controles internos y sistemas automatizados para instituciones financieras y sujetos obligados que necesitan gestionar riesgos de PLD de forma trazable, defendible y operable.
Combinamos experiencia en inteligencia financiera, conocimiento regulatorio, modelado estadístico, análisis de datos y desarrollo tecnológico para que la prevención de lavado de dinero no se quede en documentos: se convierta en una herramienta real de gestión del riesgo.
Metodologías robustas. Cumplimiento normativo. Modelos automatizados que sí se usan.
PLD no es sólo cumplimiento documental. Es gestión continua del riesgo.
Las organizaciones sujetas a obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero necesitan mucho más que expedientes, manuales o reportes aislados. Necesitan metodologías claras, modelos técnicamente defendibles, controles proporcionales al riesgo y sistemas que permitan operar, monitorear y mejorar sus procesos de forma continua.
En ATI ayudamos a transform obligaciones normativas en metodologías, modelos y plataformas que pueden explicarse, auditarse y utilizarse para tomar mejores decisiones.
Tres pilares para una prevención de lavado de dinero efectiva
Modelos robustos
Diseñamos metodologías y modelos que integran factores de riesgo, variables relevantes, ponderaciones, criterios de clasificación, riesgo inherente, mitigantes y riesgo residual. Cada componente se documenta para que pueda ser explicado, revisado y defendido.
Cumplimiento normativo
Alineamos el diseño metodológico con el marco aplicable a instituciones financieras y actividades vulnerables, considerando identificación, conocimiento, monitoreo, documentación, capacitación, auditoría y enfoque basado en riesgo.
Automatización operable
Convertimos metodologías y modelos en sistemas que permiten parametrizar reglas, ejecutar cálculos, conservar históricos, generar bitácoras, monitorear operaciones y consultar resultados para la gestión continua del riesgo.
Una metodología sólida define el camino. La automatización permite recorrerlo todos los días.
Primero diseñamos la metodología. Después la hacemos operable.
En PLD, la tecnología no sustituye el diseño metodológico. Antes de automatizar, es necesario definir cómo se identifica, mide, clasifica, mitiga y monitorea el riesgo.
Por eso, en ATI partimos del entendimiento del sujeto obligado, su operación, sus clientes o usuarios, sus productos o servicios, sus canales, zonas geográficas, comportamiento transaccional, estructura de datos y obligaciones aplicables.
Sólo después de contar con una metodología clara y defendible, diseñamos la implementación tecnológica para que el modelo pueda ejecutarse de manera recurrente, trazable y útil para la toma de decisiones.
Principio operativo
La automatización no corrige una mala metodología. Una buena automatización empieza con un modelo bien diseñado.
Servicios para instituciones financieras
Acompañamos a instituciones financieras en el diseño, validación, documentación e implementación de metodologías y modelos de riesgo en materia de prevención de lavado de dinero.
Metodología de evaluación de riesgos
Diseñamos metodologías para identificar, medir y evaluar los riesgos de PLD/FT/FPADM considerando clientes, productos, servicios, canales, zonas geográficas, operaciones, exposición transaccional y controles existentes.
Modelo de clasificación de clientes
Construimos modelos para clasificar clientes conforme a su nivel de riesgo, integrando variables inherentes, transaccionales, geográficas, operativas y de comportamiento.
Validación independiente de modelos
Replicamos, evaluamos y documentamos modelos existentes para identificar inconsistencias, áreas de oportunidad, debilidades metodológicas, problemas de datos o riesgos de implementación.
Documentación técnica y regulatoria
Elaboramos documentos técnicos que explican la lógica del modelo, variables, ponderaciones, supuestos, resultados, criterios de clasificación, trazabilidad y mecanismos de actualización.
Automatización de modelos PLD
Desarrollamos plataformas para ejecutar modelos, parametrizar variables, consultar resultados, conservar históricos, generar bitácoras, administrar catálogos y facilitar la toma de decisiones.
Soporte especializado y mejora continua
Acompañamos a las áreas de cumplimiento en ajustes metodológicos, actualizaciones normativas, revisión de resultados, capacitación, calibración de modelos y fortalecimiento operativo.
Servicios para sujetos que realizan actividades vulnerables
Con la reforma a la LFPIORPI, quienes realizan actividades vulnerables enfrentan un cambio estructural: la gestión de riesgos deja de ser una buena práctica y se incorpora como obligación normativa.
Además de identificar clientes, conservar expedientes y presentar avisos, deben prepararse para contar con una metodología con enfoque basado en riesgo, manuales internos, capacitación, monitoreo y evidencia trazable de cumplimiento.
ATI ayuda a sujetos obligados a diseñar e implementar su MEBR para actividades vulnerables, traduciendo las nuevas obligaciones en una metodología clara, documentada y operable. El objetivo es que la organización pueda identificar, analizar, entender, mitigar y monitorear sus riesgos de forma proporcional, trazable y defendible ante revisiones, auditorías o visitas de verificación.
Diagnóstico de cumplimiento y brechas EBR
Evaluamos el estado actual de obligaciones, documentación, procesos, expedientes, avisos, controles, responsables, sistemas y evidencia disponible, identificando brechas frente al nuevo estándar de enfoque basado en riesgo.
Metodología EBR obligatoria
Diseñamos la metodología con enfoque basado en riesgo que ahora exige el nuevo estándar normativo para actividades vulnerables, incorporando factores, variables, escalas, ponderaciones, criterios de clasificación, documentación y mecanismos de actualización.
Manual de políticas internas alineado a EBR
Elaboramos o actualizamos manuales con criterios, medidas y procedimientos para operar controles consistentes, documentar decisiones y reflejar la metodología con enfoque basado en riesgo de la organización.
Matriz de riesgo y criterios de clasificación
Construimos matrices de riesgo con variables, escalas, ponderaciones y reglas para clasificar clientes, usuarios, operaciones o escenarios de exposición.
Monitoreo y controles automatizados
Diseñamos e implementamos herramientas para dar seguimiento a operaciones, acumulación de montos, perfiles transaccionales, personas políticamente expuestas, clientes de alto riesgo, señales de alerta y evidencia operativa de la metodología.
Capacitación y preparación para auditoría
Diseñamos programas de capacitación y apoyamos en la preparación de evidencia, reportes, bitácoras y documentación para revisiones internas, auditorías o visitas de verificación.
Sustento normativo y enfoque técnico
Nuestros servicios se diseñan considerando el marco normativo mexicano aplicable a instituciones financieras y sujetos obligados que realizan actividades vulnerables.
Según el tipo de organización y régimen aplicable, nuestros proyectos pueden considerar:
Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito.
Capítulo II Bis relativo al enfoque basado en riesgo.
Anexo 3 sobre elaboración, uso, validación y documentación del modelo de riesgos de clientes.
Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.
Reglas de carácter general aplicables a actividades vulnerables.
Criterios, guías y mejores prácticas nacionales e internacionales en materia de PLD/FT/FPADM.
El cumplimiento debe poder explicarse. El modelo debe poder defenderse. El sistema debe poder auditarse.
Nuestra metodología de trabajo
Diagnóstico
Entendemos la operación, obligaciones aplicables, fuentes de información, procesos existentes, controles, responsables, brechas y necesidades del sujeto obligado.
Diseño metodológico
Definimos factores de riesgo, variables, ponderaciones, criterios de clasificación, escalas, reglas, mitigantes, riesgo residual y lógica de medición.
Validación analítica
Probamos consistencia, sensibilidad, distribución de resultados, comportamiento de variables, calidad de datos y capacidad del modelo para diferenciar niveles de riesgo.
Documentación técnica
Elaboramos documentación clara para explicar la metodología, sus fundamentos, insumos, reglas, supuestos, resultados, limitaciones y criterios de actualización.
Implementación tecnológica
Automatizamos el modelo mediante sistemas, flujos de carga, catálogos parametrizables, bitácoras, tableros, consultas históricas y reportes operativos.
Mejora continua
Acompañamos ajustes, calibración, actualización normativa, monitoreo de resultados, capacitación y fortalecimiento del modelo conforme evoluciona la operación.
Entregables que pueden formar parte del proyecto
Cada proyecto se diseña conforme al tipo de sujeto obligado, nivel de madurez, operación y obligaciones aplicables.
Diagnóstico de cumplimiento y brechas
Metodología con enfoque basado en riesgo
Matriz de riesgo
Modelo de clasificación de clientes o usuarios
Diccionario de variables
Criterios de ponderación y escalas
Documento técnico del modelo
Manual de políticas internas
Reglas de monitoreo y alertamiento
Diseño de tableros e indicadores
Sistema automatizado para ejecución del modelo
Bitácoras, históricos y trazabilidad
Material de capacitación
Informe ejecutivo para dirección, comité o auditoría
El objetivo no es entregar documentos aislados. El objetivo es construir una capacidad real de gestión del riesgo.
Experiencia que conecta regulación, inteligencia y tecnología
ATI integra experiencia en análisis estratégico, inteligencia financiera, modelos de riesgo, analítica de datos y desarrollo de sistemas empresariales.
Nuestra práctica de PLD combina conocimiento del marco normativo mexicano con capacidad técnica para diseñar modelos y convertirlos en herramientas operativas.
La experiencia de liderazgo en análisis estratégico dentro de la Unidad de Inteligencia Financiera de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público permite abordar los proyectos desde una perspectiva integral: entender la lógica del riesgo, traducirla en metodología y llevarla a sistemas que puedan usarse en la operación diaria.
No somos sólo consultores normativos. No somos sólo desarrolladores de software. Somos el puente entre la regulación, el modelo y la operación.
Casos relacionados con PLD, riesgo y modelos
Nacional Financiera
Diseño de metodología de evaluación de riesgos, modelo de clasificación de clientes por grado de riesgo y automatización de procesos para fortalecer la gestión de riesgos en materia de PLD.
MUFG Bank
Diseño, implementación y soporte de modelo de clasificación de clientes por grado de riesgo, así como servicios especializados en prevención de lavado de dinero.
Banco del Bajío
Validación de modelo de riesgo cliente, replicación metodológica, identificación de áreas de oportunidad y elaboración de documentación técnica para presentación regulatoria.
Conversemos sobre su modelo, sus obligaciones y sus riesgos
Si su organización necesita diseñar una metodología con enfoque basado en riesgo, validar un modelo existente, fortalecer sus controles PLD o automatizar procesos de cumplimiento, ATI puede ayudarle a construir una solución sólida, trazable y operable.
Una conversación inicial puede ayudar a identificar brechas metodológicas, riesgos de cumplimiento y oportunidades de automatización.